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信托产品常见的非典型担保

来源:爱信托 2020-10-24 16:39:11

信托产品常见的非典型担保

信托产品主要的担保措施可分为典型担保和非典型担保两大类。两者主要的区别是典型担保有具体的法律适用,其效力相对确定,而非典型担保没有具体的法律对其进行规定,因此其权利义务关系存在争议。今天我们要介绍的是信托产品中的非典型担保搓措施。

非典型担保

由于担保方内外部程序等原因无法提供典型担保,或是本身不具备典型担保的条件,亦或是为实现出表、改善融资方财务结构等都是采用非典型担保的原因。

目前信托产品中常见的非典型担保措施包括资产回购交易模式、差额补足、流动性支持、政府承诺函等,但其法律效力存在争议,面临一定的法律风险,投资人需谨慎分析。

1.差额补足

差额补足,一般在交易中作为一项保障措施,用于保障主权利人和主义务人之间的权利义务关系,当主义务人未按约定履行义务时,由保障义务人按照约定履行差额补足义务的行为。

差额补足和保证都是由第三人代为清偿债务的一种担保措施,但二者存在很大的不同:首先在行权时点上,差额补足可以自行约定行权的条件和时点,不一定非要等到债务发生违约或无法履行的情况下才进行补足;其次差额补足的有效性可以自行约定,不一定受到债权合同的影响;最后,差额补足的担保范围可以自行约定,一般只有本金和利息,不包括违约金、赔偿金和实现权力的费用。

2.明股实债

明股实债,是指资金以股权投资模式(增资或转让)进入贷款公司,但附带回购条款,约定一定期限后,贷款公司关联方或股东回购上述股权。

3.流动性支持

流动性支持常见于结构化融资中,它是指专项计划存续期内,在基础资产所产生的回收款应转付至监管账户的期间内,原始权益人就基础资产所产生的回收款未达到专项计划设立时设定的标准时,由签订《流动性支持协议》或《流动性支持承诺函》的流动性支持人补足基础资产回收款的信用增级措施。

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